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    銀行與保險
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    銀保監會發布消費金融公司監管評級辦法
    來源: 金融時報-中國金融新聞網
    發布時間: 2021-01-15 10:48:00

     

      日前,銀保監會發布了《消費金融公司監管評級辦法(試行)》(以下簡稱《評級辦法》),這是繼半年前《金融租賃公司監管評級辦法(試行)》發布后,又一涉及非銀金融機構的評級監管條例。

      銀保監會出臺針對消費金融的監管評級辦法尚屬首次。在蘇寧金融研究院副院長薛洪言看來,經過兩年的治理整頓,消費金融公司正取代網絡小貸公司成為產業資本布局消費金融行業的平臺,推出監管評級體系,對于引導行業有序發展具有重要意義。

      《評級辦法》將消費金融公司的監管評級劃分為5個級別7個檔次,分別為1級、2級(A、B)、3級(A、B)、4級和5級,評級周期為1年,評級結果數值越大表明機構風險越大,需要更高程度的監管。

      進一步完善消費金融公司監管規制,實施并強化分類監管,提升監管效能,引導消金行業強化風險防控,發揮自身特色功能,加快邁向高質量發展,是制定《評級辦法》的核心目標。

      薛洪言表示,按照統一的規則對消費金融公司進行評級,有助于推動行業監管的規范化、透明化,提高不同區域監管規則的可比性,能在一定程度上消除因區域導致的監管套利問題。

      “分類監管”是此次備受行業關注的部分。

      隨著消費金融公司試點城市的擴容,目前持牌的消費金融公司數量已達到27家,另有3家已獲批正處于籌建過程中。但這些消費金融公司在公司規模、股東背景、發展目標、盈利能力、合規管理等方面存在較大差異,有的公司資產規模超過千億元,有的資產規模不足百億元;有的年凈利潤超過10億元,有的頻繁出現虧損,行業呈現明顯的分化趨勢。

      招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼直言,隨著消費金融市場競爭加劇,消費金融公司面臨越來越大的競爭壓力,部分消費金融公司經營合規性、發展穩健性受到挑戰。消費金融公司的發展方向、業務模式、客戶定位等差異化趨勢已經顯現,實施差異化監管正當其時。

      作為實施分類監管的基礎,《評級辦法》提出,監管評級為1級的消費金融公司,是各方面較為健全的機構,其問題較為輕微,能夠在正常運營中解決。主要通過非現場監管定期監測各項監管指標和業務數據,一般不需采取特殊的監管行動。而監管評級為5級的消費金融公司,表明其風險程度超出公司控制糾正能力,公司已不能正常經營,應責令其提交合并、收購、重組、引進戰略投資者等救助計劃,或依法實施接管;對無法采取措施進行救助的公司,可依法實施市場退出。

      此外,《評級辦法》在第19條中要求,監管人員應當根據消費金融公司的監管評級結果,深入分析風險及其成因,制定每家消費金融公司的綜合監管計劃,明確監管重點,確定非現場監測和現場檢查的頻率、范圍,督促公司對問題及時整改并上報整改落實情況。

      “評級機制將會使整個消費金融行業更為透明!逼庳斨菐旄呒壯芯繂T畢研廣認為,通過評級能夠讓大眾直觀地看到消費金融公司的經營情況和風控情況。而評級標準也能讓消費金融公司找出自身發展的短板,查漏補缺。

      從評級內容上看,消費金融公司監管評級要素由定量和定性兩類評級指標組成。其中,監管評級要素包括公司治理與內控、資本管理、風險管理、專業服務質量、信息科技管理五方面內容,權重占比分別為28%、12%、35%、15%、10%。

      《評級辦法》還特別提出,對于發生重大案件、存在嚴重財務造假、被給予重大行政處罰或監管強制措施的,應區別情形確定是否采取評級下調措施,且監管評級結果應不高于3級?梢钥闯,消費金融公司是否審慎合規經營、是否具備較強的風險管理能力十分重要。

      據銀保監會官網披露的處罰信息統計,近5年來,消費金融公司多次被監管機構進行處罰,共計開出超過20張罰單,處罰金額近2000萬元,涉及近半消費金融公司,違規問題主要表現在違規發放不符合消費用途貸款、貸后管理不到位、嚴重違反審慎經營規則等內控管理和資金使用方面。

      《評級辦法》的出臺,將進一步引導消費金融公司規范自身行為,強化合規經營,重視風險防控,嚴格落實遵守各項監管政策。

      董希淼表示,風險管理是永恒的主題,應貫穿于經營管理始終,覆蓋各個環節和流程,但部分消費金融公司在較大競爭壓力下,不同程度存在重發展輕管理、重速度輕質量等現象,業務增長較為粗放,不良貸款有所增加,存在一定風險隱患。下一步,消費金融公司應建立全面風險管理體系,強化事前、事中、事后風險防控,并加強信息科技管理和服務質量管理,提升風險管理水平和能力。

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